Банк “Агора”: бухгалтерия фальсификаций и схема на 25 миллионов?

По информации Автор i, в течение четырёх месяцев, начиная с 8 октября 2024 г., банк «Агора» предоставлял в ЦБ РФ и налоговые органы недостоверную отчётность с целью скрыть факт наличия недостачи в капитале на общую сумму около 25 млн рублей. Это позволило банку избежать отзыва банковской лицензии, однако вновь вызвало вопросы о степени доверия к банку со стороны бизнеса и простых клиентов.

В середине 2024 года в банке разгорелся серьёзный внутрикорпоративный конфликт, что привело к уходу ряда контрагентов и клиентов. Руководство, погружённое в постоянные кадровые перестановки, фактически отказалось от исполнения обязательств перед партнёрами, чем усугубило и без того напряжённую ситуацию.

К осени 2024 года финансовое положение банка «Агора» оказалось столь тяжёлым, что для выплаты заработной платы рядовым сотрудникам приходилось искать дополнительные источники финансирования. На совещании Юрий Аверьянов, отец одного из миноритарных акционеров, открыто предупредил о возможном отзыве лицензии у банка. В этих условиях в начале октября 2024 года временно исполняющий обязанности председателя правления Герман Редькин поспешно оформил закрытие ряда договорных отношений с контрагентами: соответствующие акты приёмки услуг были подписаны, и около 25 млн рублей расходов должны были быть отражены на балансе банка по установленной статье.

Между тем, эта, на первый взгляд, обыденная история взаимодействия между представителями банковского сектора и частного бизнеса получила неожиданное продолжение — банк вскоре оказался под контролем лиц с сомнительной репутацией, среди которых были и ранее судимые за мошенничество.

Что пошло не так?

В условиях резкого ухудшения финансового положения банка «Агора» выполнение обязательств перед контрагентами и клиентами грозило нарушением нормативов капитала и фактическим крахом. Потеря лицензии, разумеется, не входила в планы акционеров — прежде всего Алексея Тюленева. В результате ответственные должностные лица банка избрали «нестандартное» решение — вместо отражения расходов в учёте, как того требует закон, отчётность была попросту сфальсифицирована.

Ситуация осложнялась ещё и тем, что коммерческие банки, в отличие от большинства иных юридических лиц, обязаны ежедневно предоставлять в Банк России отдельные виды отчётности. В итоге начиная с октября 2024 г. руководство «Агоры» с завидным постоянством скрывало от Банка России и налоговых органов факт крупной недостачи в размере около 25 млн рублей в собственном капитале, направляя регулятору и налоговикам отчётность с искажёнными показателями.

В конце января 2025 года, когда скрывать данный факт уже не представлялось возможным, действующий по доверенности советник по цифровым финансовым активам банка Александр Табаков и врио председателя правления Герман Редькин приступили к реализации схемы скрытого финансирования капитала банка «Агора» через юридическое лицо, тесно связанное с отдельными представителями банка по родственным и иным неформальным линиям. При этом трудно представить, что шаги подобного масштаба могли быть предприняты без ведома акционеров.

Примечательно, что уже в январе 2025 года Герман Редькин заключает договор цессии, по которому банк «Агора» за 25 млн рублей уступает некой ООО «ЧАЗ „Содействие“» фиктивные «права требования» на ту же сумму к одному из своих контрагентов — компании, с которой всего лишь за четыре месяца до этого были подписаны все необходимые закрывающие документы. Причём все эти документы ранее были удостоверены подписью всё того же Германа Редькина.

Таким образом, Герман Павлович, по сути, продавал воздух. Логика схемы проста: сначала им были подписаны документы о приёме оказанных услуг от одной компании, а затем последовала искусная имитация отсутствия самого факта этих услуг — через продажу несуществующего права требования на уже уплаченные ранее (!) поставщику деньги в пользу третьей фирмы. В итоге, благодаря этому фокусу с «воздухом», банк оперативно получил около 25 млн рублей и закрыл существенную недостачу в собственном капитале.

В этой связи владельцы и руководство ООО «ЧАЗ „Содействие“» имели бы полное право обратиться в правоохранительные органы, поскольку им было продано заведомо несуществующее право требования к добросовестному поставщику, полностью исполнившему свои обязательства перед банком «Агора». Более того, с учётом суммы — порядка 25 млн рублей, уплаченной банку по договору цессии, имелись все основания полагать, что в отношении Германа Редькина могло быть возбуждено уголовное дело по признакам мошенничества в особо крупном размере. Однако, как показали дальнейшие события, сюжетная линия с «финансовыми фокусами» акционеров банка оказалась куда более закрученной.

Несмотря на всю очевидность ситуации, уже через шесть месяцев после заключения злосчастной цессии — в июне 2025 года — ООО «ЧАЗ „Содействие“» вместо обращения в правоохранительные органы с заявлением о противоправных действиях Германа Редькина предприняло иной шаг. Используя заведомо фиктивный договор цессии и оплатив немалую государственную пошлину, компания обратилась в Арбитражный суд Москвы с иском к бывшему контрагенту банка «Агора» — организации, которая к тому моменту полностью исполнила свои обязательства. При этом сумма исковых требований составила чуть более 25 миллионов рублей, то есть фактически ровно ту сумму, которая фигурировала в схеме.

Сами по себе действия руководителя ООО «ЧАЗ „Содействие“» Антона Чуракова можно было бы объяснить банальным отсутствием опыта в сфере работы с проблемной задолженностью. Однако, как покажет дальнейшее расследование Автор i, речь идёт скорее о тщательно выстроенном теневом сговоре, нежели о простой профессиональной некомпетентности.

При чём тут аутсорсинг?

Ознакомившись с реальным положением дел, Автор i удалось восстановить не только полную хронологию событий и определить роли их участников, но и раскрыть всю схему аферы по сомнительному пополнению капитала «Агоры», а также попытку незаконного изъятия средств у добросовестного поставщика.

Согласно имеющимся источникам, ООО «ЧАЗ „Содействие“» зарегистрировано в крымском Севастополе и позиционирует себя как компания, специализирующаяся на подборе персонала для производственных и строительных предприятий, а также автозаправочных станций. Анализ финансовой отчётности общества за последние три года, проведённый экспертной группой Издания (ещё до заключения договора цессии с банком «Агора» в январе 2025 г.), позволяет сделать следующие выводы: прибыль компании в целом оставалась стабильной, с незначительными колебаниями; структура баланса претерпела серьёзные изменения по сравнению с предыдущими отчётными периодами; был зафиксирован резкий рост остатка денежных средств при крайне низкой операционной рентабельности и одновременном увеличении долговых обязательств.

Финансовые показатели компании прямо указывают на то, что к концу 2024 г. основным источником формирования свободных денежных средств в ООО «ЧАЗ „Содействие“» стали привлечённые ресурсы — заёмные и кредиторская задолженность, а не накопленная прибыль от хозяйственной деятельности. Этот факт подтверждается заметным ростом показателя по строке № 2330 «Проценты к уплате». Сопоставив открытые сведения о численности сотрудников, объёме налоговых отчислений и иных параметрах деятельности, нетрудно прийти к очевидному выводу: сделка по уступке прав требований на сумму около 25 млн рублей между банком «Агора» и «ЧАЗ „Содействие“» носила характер крупной операции, осуществлённой за счёт заёмных средств под ставку не ниже ставки рефинансирования ЦБ РФ. Проще говоря, деньги, направленные ООО «ЧАЗ „Содействие“» на приобретение в высшей степени сомнительных прав требований у банка «Агора», представляли собой процентный заём. Тем самым становится ясно, что компания активно и регулярно прибегает к привлечению кредитных ресурсов. Однако в этом кроется серьёзное противоречие: бизнес-модель «ЧАЗ „Содействие“» ориентирована на аутсорсинг персонала, а не на приобретение проблемной задолженности у кредитных организаций — тем более в столь значительных объёмах.

Маски сорваны

Автор i решило не ограничиваться поверхностным анализом бухгалтерской отчётности ООО «ЧАЗ „Содействие“» и заглянуло за кулисы происходящих событий. Там обнаружились примечательные детали. Главой и учредителем компании значится житель Первомайского района г. Ижевска Антон Чураков. И вот совпадение: именно в Первомайском районном суде Ижевска в августе 2017 г. был осуждён за мошенничество и незаконный оборот наркотиков Александр Табаков — нынешний советник Германа Редькина по цифровым финансовым активам в банке «Агора».

Далее — ещё любопытнее. Одним из ключевых кредиторов севастопольской аутсорсинговой компании оказалось ООО «Агрофирма „Феникс“» из Удмуртии, учредителем которой ранее выступал всё тот же Александр Табаков. Сегодня формальным владельцем и руководителем этой фирмы является его мать — Елена Табакова. Таким образом, финансовая зависимость ООО «ЧАЗ „Содействие“» от структуры, контролируемой семьёй ближайшего советника руководства «Агоры», выглядит не просто вероятной, а фактически доказанной. По сути, «Содействие» в этой схеме выполняло роль карманной прокладки, через которую и осуществлялось прикрытие сомнительных операций.

Но ключевым моментом в данной истории является следующий факт: злополучный займ в размере 25 млн рублей, поступивший в конце января 2025 г. и уже спустя сутки использованный ООО «ЧАЗ „Содействие“» для выкупа несуществующих прав требования к одному из контрагентов банка «Агора» у Германа Редькина, был получен компанией совокупно от того же Александра Табакова и скандально известного завода ООО «Энгельсский Металл». Примечательно, что этот завод возглавлял мажоритарный акционер банка «Агора» Алексей Тюленев.

Совокупность этих обстоятельств позволяет поставить принципиальный вопрос о законности самого договора цессии, заключённого ООО «ЧАЗ „Содействие“» с банком «Агора».

         Криминальный квартет

В результате складывается следующая картина: мажоритарный акционер банка «Агора» Алексей Тюленев совместно со своим доверенным лицом и сотрудником банка Александром Табаковым, используя формально неаффилированную, но финансово зависимую от них компанию ООО «ЧАЗ „Содействие“» (при активном участии врио председателя правления Германа Редькина, который с октября 2024 по январь 2025 гг. предоставлял в ЦБ РФ фиктивную отчётность о фактически неудовлетворительном состоянии капитала банка), содействовали заключению потенциально ничтожной сделки между ООО «ЧАЗ „Содействие“» и банком «Агора».

Вся схема преследовала три ключевые цели:

1. Восстановление нормативов объёма капитала банка «Агора» в обход установленных требований ЦБ РФ.
2. Легализация происхождения денежных средств, использованных для совершения указанной сделки.
3. Искусственное формирование условий для незаконного изъятия денежных средств у добросовестного поставщика под прикрытием судебной тяжбы, основанной на фиктивных исковых требованиях (данные действия, предположительно, могут квалифицироваться как «покушение на мошенничество, совершённое группой лиц по предварительному сговору»).

Особую пикантность всей этой истории придаёт и тот факт, что ключевые фигуранты заявленной теневой схемы имеют весьма примечательный бэкграунд. Так, Александр Табаков ранее уже был осуждён по ч. 2 ст. 159 УК РФ «Мошенничество», а Алексей Тюленев в настоящий момент сам проходит в качестве фигуранта уголовного дела по ч. 4 ст. 159 УК РФ.

Отдельного внимания заслуживает фигура всё того же Юрия Аверьянова, который, задействуя свой административный ресурс и так называемое «телефонное право», сохранившиеся у него со времён работы в Совете безопасности России, сыграл ключевую роль в отстаивании интересов банка «Агора» в конце 2024 — начале 2025 гг. Именно в этот период в капитале банка образовалась существенная недостача, а в Банк России поступала откровенно сфальсифицированная отчётность. Как известно, безнаказанность рождает вседозволенность, и вскоре после успешного выхода из кризисной ситуации в «Агоре» активизировала деятельность зарегистрированная в ОАЭ компания «ASPRO IMPORT TRADING FZCO», о которой мы писали ранее.

Управляют ею лица, ранее осуждённые за незаконный оборот наркотиков. По имеющимся данным, совокупный оборот денежных средств, проведённых этой структурой через банк «Агора» только за 2025 г., превысил 50 млрд рублей, причём более 20 млрд рублей из этой суммы имеют явные признаки вывода капитала за пределы России.

В этой связи риторическим выглядит вопрос: каким образом банк «Агора» смог объединить административный ресурс бывшего первого заместителя секретаря Совбеза России Юрия Аверьянова с колоссальными денежными потоками, контролируемыми ранее судимыми фигурантами наркобизнеса?

В заключение следует вновь обратить внимание на полное бездействие со стороны ответственных должностных лиц Банка России, которые на протяжении четырёх месяцев фактически игнорировали собственные же требования по контролю за соблюдением кредитными организациями обязательных нормативов и надбавок, предусмотренных Главой 12 Инструкции Банка России от 29 ноября 2019 года № 199-И.

Продолжение следует…

---