В России с 1 января 2025 года начнутся продажи полисов долевого страхования жизни (ДСЖ), и с этого же момента при заключении договора ДСЖ страховые компании будут обязаны предоставлять потребителям ключевой информационный документ, содержащий описание условий и рисков данного продукта. Данное нововведение стало возможным благодаря вступлению в силу соответствующего федерального закона и указания Банка России.
ДСЖ предполагает наличие двух составных частей: страховой и инвестиционной, которые функционируют совместно. Инвестиционная часть будет работать за счет направления части уплаченной страховой премии в выбранные активы, а именно в инвестиционные паи открытых или закрытых паевых инвестиционных фондов. Доход будет формироваться в зависимости от рыночной стоимости этих паев.
Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Евгений Уфимцев ранее отмечал, что данный новый вид страхования отличается от инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) более прозрачным расчетом инвестиционного дохода, который получает клиент по данному договору. Кроме того, паями ПИФа владеет не страховая компания, а сам клиент-страхователь, что также повышает доверие к продукту.
Согласно указанию Банка России, при заключении договора ДСЖ страховые компании обязаны предоставлять потребителям ключевой информационный документ, в котором должны быть описаны условия и риски продукта. В документе должна быть указана информация о том, какая часть денежных средств направляется на страхование жизни, а какая — на инвестирование, какие сделки допускаются с паями ПИФ, а также о размере комиссий, взимаемых страховой компанией.
На следующий день после заключения договора страховая компания должна уведомить клиента о том, что ДСЖ не является банковским вкладом и что у потребителя есть возможность отказаться от полиса в период охлаждения и получить обратно свои деньги. Если клиент откажется от услуги в течение 4 дней, то ему будет возвращена вся внесенная сумма, включая страховую и инвестиционную части премии, даже если стоимость приобретенных паев успела снизиться.
В случае расторжения договора в течение 30 дней клиент может рассчитывать на получение страховой части премии и на погашение паев по текущей стоимости. Клиент также сможет отказаться от договора и вернуть страховую премию, если за год с паями будет совершено шесть или более операций по обмену или погашению. Данная норма введена с целью предотвращения ситуаций, когда страховая компания использует изменение инвестиционной стратегии для получения дополнительных комиссий от клиента.
Помимо этого, регулятор ограничил перечень исключений из страхового покрытия. Страховые компании могут быть освобождены от страховой выплаты только в случае наступления событий, связанных с алкогольным, наркотическим или токсическим отравлением застрахованного. Компании обязаны выплатить компенсацию по страховому случаю в течение 30 дней.
Добавить комментарий